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盛京银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为8.6%

【国台办新任发言人】

盛京銀行的資本充足率盛京銀行本次公告中稱,向恆大南昌發行了22億股內資股,向正博發行了4億股H股,向Future Capital發行了4億股H股。發行完成之後,在內資股股東方面,恆大南昌及其一致內資股行動人共持有盛京銀行36.40%的股份,與以前相比擴大了19.12個百分點。在H股方面,正博以及Future Capital對於盛京銀行的持股比例均為4.55%。

盛京銀行的核心資本狀況此前各項指標在港股上市銀行均處在後面,並且逼近監管紅線。以一級資本充足率為例,2018年年終,盛京銀行的一級資本充足率為8.52%,處於港股上市銀行的倒數第二位;2019年上半年,盛京銀行的一級資本充足率為8.6%,依然處於倒數第二。

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,非系統重要性銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低於10.5%、8.5%及7.5%。

長期來看,銀行通過內源補充資本的規模是有限的,目前在規模維度,盛京銀行總資產在1萬億元左右徘徊。在 LPR 報價改革之後,採取以量補價的策略也已經沒有太多餘地。

輸血180億元,盛京銀行的日子會好起來嗎?這是一個未來才能知道的答案。

截至2019年6月末,盛京銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為8.6%,資本充足率為 11.73%,其中資本充足率較去年末降0.13個百分點。

另外,發行完成之後,盛京銀行的註冊資本由原來的57.97億元增加至87.97億元,股份總額也擴大至87.97億股。盛京銀行稱,此次發行的所得款項凈額,也就是經扣除所有適用成本及開支,包括法律費用之後所得款項為180億元,將用於增強該行的核心資本,以支持該行業務的持續增長。

在資本充足率方面,盛京銀行一直是港股上市銀行的“墊底生”。2018年年終,盛京銀行的一級資本充足率為8.52%;2019年上半年,盛京銀行的一級資本充足率為8.6%,均為倒數第二,且逼近監管紅線。

“從資本狀況全貌而言,國有大行明顯占優、城農商存在困難。核心一級資本對所有機構而言都稀缺,城農商通過固定收益型工具(主要是永續債和優先股)補充資本目前雖有破 冰,但還不普遍。從外部補充而言,國有大行和頭部城農商也有優勢:渠道多、規模大、價格低。而非上市中小銀行則有著明顯的不足:渠道少、規模小、價格高。”興業證券分析師郭益忻稱。

在資產質量方面,盛京銀行今年上半年的不良率為1.69%,雖較年初下降0.02個百分點,但不良貸款總額仍在不斷上升。2018年報顯示,盛京銀行的不良貸款餘額迅猛上升至64.42億元,較2017年同期增長55%,2019年上半年不良貸款餘額72.83億元,較年初增長人民幣8.41億元,且顯著高於A股13家上市城商行1.39%的不良貸款率平均值。

輸血180億元後的盛京銀行將會如何?

第一財經記者通過盛京銀行半年報發現,盛京銀行此前資產質量承壓,並沒有按照逾期90天以上的資產劃入不良,僅逾期3個月至1年(含1年)金額為108.4億元。另外,盛京銀行凈息差也不樂觀,截至今年6月底,其凈息差僅為1.53%,大幅低於同類城商行。隨著LPR的調整,未來的息差趨勢似乎也是降易升難。

在H股上市銀行中排名倒數第一的為錦州銀行。2019年上半年,該行一級資本充足率為6.41%。7月28日,工行、錦州銀行同時披露,工行全資子公司工銀投資有限公司、信達投資有限公司、長城資產管理有限公司,受讓了錦州銀行部分內資股。其中,工銀投資以30億元受讓占該行普通股10.82%的股份,信達投資則受讓該行6.49%的股份;同時,長城資產受讓錦州銀行部分存量內資股股份。

梁濤稱,要大力優化融資結構和金融機構體系、市場體系和產品體系,金融機構要以客戶為中心,以市場需求為導向,提供高質量、差異化的金融服務。對中小銀行而言,要改進商業模式,找準發展定位,不求大而全、專註小而美,切實發揮扎根當地、服務小微的積極作用。

中小銀行補充資本急迫中小銀行資本補充是近年來的難題,監管層正關註這個問題。11月28日,國務院金融穩定發展委員會(下稱“金融委”)召開第十次會議,稱下一步要堅持既定方針政策,調整優化思路和舉措,平衡好穩增長和防風險的關係,加大逆周期調節力度,註重在改革發展中化解風險,多渠道增強商業銀行特別是中小銀行資本實力,完善防範、化解和處置風險的長效機制,保持金融體系穩健運行。

銀行的資本補充,還需要銀行內部機制的優化。11月23日,中國銀保監會副主席梁濤在出席國際金融論壇(IFF)第16屆全球年會時表示,部分金融機構公司治理水平和風險防控能力不能完全適應高質量發展的要求,需要進一步增強金融業的治理能力,充分利用各項有利條件維護金融體系的穩健運行。

今年4月12日,天津銀保監局公佈行政處罰信息,盛京銀行天津分行因存在掩蓋不良資產的行為,被天津銀保監局罰款50萬元,當事人被罰款5萬元。

“從長遠看,中小銀行除了通過補充資本金的方式來維持自身發展,打鐵還需自身硬,不要盲目擴張,更為重要的是建立好公司治理模式,提升內部水平,控制風險,服務客戶。”一位銀行分析師對第一財經記者表示。

但盛京銀行在今年6月底的凈息差為1.53%,考慮到來年貨幣進一步寬鬆機會有限,LPR單邊調整的影響將在後幾個季度逐步顯現出來,未來的息差降易升難。

11月28日,盛京銀行(02066.HK)公告稱,已經於當日完成了30億股股票的建議認購和發行,募集資金凈額為180億元,並且銀保監會遼寧監管局也核准了恆大南昌的股東資格。“將用於增強核心資本,以支持該行業務的持續增長。”盛京銀行稱。

在息差維度上,興業證券一組研究顯示,今年上半年,全行業整體水平在2.2%左右,國有商業銀行和城商行息差水平略低,在2.1%-2.15%之間,農商行明顯更高,在2.7%-2.75%之間。

值得一提的是,盛京銀行並沒有按照逾期90天以上的資產劃入不良。盛京銀行2019年半年報顯示,逾期3個月至1年(含1年)金額為108.4億元,逾期1年至3年(含3年)金額為75億元,逾期3年以上為3.5億元,三者合計為186.9億元,占發放貸款和墊款總額的4.34%。

日前,銀保監會城市銀行部副主任劉榮表示,銀行化解風險的方式是多層次的:一是銀行調整自己,自我消化,通過補充資本,提高自身抵禦風險的能力;二是重組;三是收購兼併;四是借助外部力量接管,如包商銀行;五是破產,但較為罕見,銀行的牌照較為有價值,大部分是通過收購併購的方式。

盛京銀行半年報顯示,盛京銀行撥備覆蓋率170.47%。

值得一提的是,金融委第八次、第九次、第十次連續三次會議都提出要重點支持中小銀行多渠道補充資本,可見中小銀行資本補充問題非常急迫。

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